Scrisori de garanție

Ce este o scrisoare de garanție și cui îi trebuie

O scrisoare de garanție e un angajament de plată în favoarea partenerului tău: dacă tu nu îți îndeplinești obligația asumată, garantul plătește în locul tău, până la suma înscrisă.

E un credit non-cash. Nu primești bani. Primești credibilitate documentată — iar costul e un comision de emitere și administrare, nu o dobândă pe o sumă trasă. De aceea e, de regulă, cel mai ieftin mod de a demonstra că firma ta poate fi luată în serios financiar.

Când ți se cere una

• Participi la o licitație. Garanția de participare e o condiție de admitere a ofertei.
• Ai câștigat un contract și trebuie să îl executi. Garanția de bună execuție se reține de regulă din facturi dacă nu o aduci sub formă de scrisoare — adică îți blochează numerar pe toată durata contractului.
• Ceri un avans de la beneficiar. Garanția de restituire a avansului îl protejează pe el și îți deblochează ție finanțarea execuției.
• Negociezi termene mai bune cu un furnizor. O garanție de plată poate convinge un furnizor să îți acorde credit comercial în loc să ceară plata în avans.

Cum funcționează, pas cu pas

1. Aduci contractul sau documentația de licitație — textul garanției trebuie să se potrivească exact cu ce cere beneficiarul.
2. Analizăm contractul și situația financiară a firmei. Aici analiza depinde de valoarea și durata angajamentului, nu de un plafon standard.
3. Se stabilesc garanțiile, în funcție de valoarea contractelor și de situația financiară.
4. Se emite scrisoarea, în forma cerută de beneficiar.
5. La finalul obligației, garanția se eliberează. Dacă nu s-a executat, nu ai plătit decât comisionul.

Cât costă și de ce e mai ieftin decât pare

Costul e un comision de emitere și administrare, raportat la valoarea și durata garanției. Nu există dobândă, pentru că nu s-a acordat niciun ban.

Comparația corectă nu e cu un credit, ci cu alternativa de a bloca numerar propriu. O garanție de bună execuție de 10% dintr-un contract de un milion de lei, reținută din facturi pe doi ani, înseamnă 100.000 de lei scoși din circulație pentru 24 de luni. Un comision plătit pentru o scrisoare de garanție e aproape întotdeauna mai ieftin decât costul de oportunitate al acelor bani imobilizați.

Când nu ți se potrivește o scrisoare de garanție

• Ai nevoie de bani, nu de o promisiune. Scrisoarea nu îți dă lichiditate. Pentru asta, vezi linia de credit sau creditul punte.
• Beneficiarul acceptă doar garanție bancară. Unele documentații de licitație o cer explicit. Verifică textul înainte de a începe procedura.
• Contractul nu e încă atribuit și termenul e mâine. Emiterea presupune analiză; nu e un document care se tipărește la cerere.
• Nevoia ta reală e să încasezi mai repede ce ai facturat. Atunci instrumentul e factoringul, nu o garanție.

Pentru cazul cel mai frecvent — garanția cerută la semnarea unui contract — vezi scrisoarea de garanție de bună execuție: când o cere beneficiarul și cât costă.

Tipurile pe care le întâlnești cel mai des

Preaprobare online în 3 ore; analiza se face în funcție de contract. DIGI CREDIT I.F.N. S.A. e înregistrată în Registrul General al BNR sub nr. RG–PJR–41–110378 și finanțează exclusiv persoane juridice.

Mai multe ghiduri despre finanțarea firmelor, în Resurse.