Ce documente cere un IFN, concret

Pentru orice tip de finanțare îți trebuie patru documente de bază: certificatul de înregistrare, actul constitutiv cu actele adiționale, ultima balanță de verificare și certificatul de atestare fiscală. Peste ele se adaugă 2–4 documente specifice produsului.

Mai jos e lista completă, produs cu produs. O publicăm pentru că „documentația standard” nu e un răspuns — e un mod de a amâna întrebarea.

Documentele comune, pentru orice produs

Document	De unde îl iei	La ce ne uităm
Certificat de înregistrare (CUI)	îl ai la dosar	identificarea companiei
Act constitutiv + acte adiționale	Registrul Comerțului	cine reprezintă legal firma, cine semnează
Ultima balanță de verificare	contabilul tău	situația curentă, nu cea de acum un an
Ultimul bilanț depus	contabilul / ANAF	evoluția pe un an întreg
Certificat de atestare fiscală	ANAF, online, în câteva zile	datorii curente la stat

Certificatul de atestare fiscală e cel care întârzie cel mai des dosarele. Se obține de la ANAF și durează câteva zile lucrătoare. Cere-l în ziua în care depui cererea, nu după ce primești răspunsul preliminar.

Documente specifice, pe produs

Linie de credit

ultimele două bilanțuri, nu unul;
documentele de proprietate pentru garanțiile propuse;
acordul de consultare la Centrala Riscului de Credit.

Condiții: 50.000 – 3.000.000 lei, 12–36 de luni, dobândă fixă sau negociabilă anual, garanții imobiliare. Vezi toate condițiile.

Credit punte

documentele de proprietate pentru garanții;
documentul care justifică sursa de rambursare: antecontract, contract sau aprobare de finanțare.

Ultimul e decisiv — vezi articolul despre creditul punte.

Factoring

facturile propuse spre finanțare;
contractele comerciale aferente lor.

Analizăm și emitentul facturilor, nu doar compania ta. Când merită și când nu.

Scontare

instrumentele propuse: bilete la ordin, CEC-uri, deconturi de TVA, borderouri de decont pentru reparații auto aprobate de asigurator;
documentele care atestă creanța.

Scrisori de garanție

contractul sau documentația de licitație care impune garanția;
cerințele beneficiarului privind forma scrisorii — sunt adesea foarte specifice.

Ce prelungește o analiză

Timpul nostru de aprobare e de 24 de ore de la dosarul complet. Diferența dintre 24 de ore și două săptămâni stă aproape întotdeauna în una din situațiile de mai jos.

Ce se întâmplă	Cât adaugă	Cum se evită
Certificatul fiscal lipsește	3–5 zile	cere-l în ziua depunerii cererii
Balanța e veche de peste 2 luni	2–4 zile	cere contabilului balanța la zi înainte
Actele adiționale nu sunt complete	2–7 zile	verifică la Registrul Comerțului ce e înregistrat
Garanția are sarcini neradiate	1–3 săptămâni	extras de carte funciară actualizat, înainte
Semnatarul nu are împuternicire	1–5 zile	verifică cine e administrator în actul constitutiv
Facturile nu au contracte atașate	2–5 zile	pregătește-le împreună

Un dosar complet din prima trece în 24 de ore. Un dosar la care se cer trei completări succesive durează două săptămâni — nu pentru că analiza e mai lentă, ci pentru că fiecare rundă adaugă timpul tău de răspuns.

Ce NU îți cerem

Merită spus, pentru că circulă multe idei greșite:

Nu îți cerem plan de afaceri pentru produsele de trezorerie.
Nu îți cerem să îți muți conturile la noi.
Nu îți cerem documente pe email înainte de deschiderea dosarului. Emailul obișnuit nu e criptat — îți indicăm canalul potrivit după ce începe analiza.
Nu îți cerem nicio dată personală în primii trei pași ai formularului de cerere. Numele, telefonul și emailul vin abia la final, după ce vezi în ce plajă te încadrezi.

Ordinea în care merită să le aduni

Azi: cere certificatul de atestare fiscală la ANAF și balanța la zi de la contabil. Sunt cele două care durează.
Azi: trimite cererea online. Nu aștepta documentele — cererea declanșează analiza preliminară, nu dosarul.
În paralel: adună actele societății și documentele specifice produsului.
După răspunsul preliminar: completezi doar ce lipsește. De multe ori e mai puțin decât credeai.

Cel mai frecvent mod de a pierde timp e să aduni tot dosarul înainte de a afla dacă te încadrezi.

Dacă ai întrebări punctuale despre proces — cât durează, ce se verifică, ce se întâmplă la refuz — răspunsurile sunt strânse în întrebările frecvente.

Odată ce știi ce documente îți trebuie, următoarea întrebare e ce pui în garanție. Am detaliat variantele în ce garanții acceptă un IFN pentru credite de firmă, iar dacă ai deja o ofertă pe masă, parcurge cele 7 lucruri de verificat înainte să semnezi.